包商银行刘鑫:直销银行2.0是渠道到运营的变革

2016-12-16 09:57
来源:21世纪经济报道(广州)
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包商银行刘鑫:直销银行2.0是渠道到运营的变革

  近年来,互联网金融作为一种新型金融业态迅速兴起,传统银行纷纷加速互联网转型探索。直销银行,成为众多传统银行,特别是中小商业银行适应数字化趋势的战略选择。

  包商银行作为国内直销银行模式先行者之一,2014年便开始着手布局,2015年8月正式上线。包商银行行长助理刘鑫在“2016年度观察家金融峰会”上,就直销银行商业模式的变革本质,以及中小商业银行进行互联网转型的路径选择等热点,分享了包商银行的实践经验和研究思考。

  直销银行兴起于上世纪90年代的欧美发达国家,主要通过互联网、移动终端、电话等媒介工具与客户直接进行业务往来。刘鑫认为,直销银行1.0的主要特征是简易、简单和线上化。

  刘鑫将直销银行比喻为金融业的711便利店,相对于沃尔玛一般的传统商业银行,直销银行不求大而全,但求小而精。直销银行提供的产品种类通常比较少且标准化,客户可以更简便的获得产品和服务,所以直销银行是一种“简单的银行”,强调单一量产。同时,直销银行通常不设立或少设立线下网点,因此金融服务大部分需要“线上化”,即通过电脑、电话中心或者手机终端提供服务。总之,以简易、简单和线上化为主要特征的直销银行1.0,本质是渠道端的变革。

  随着网络基础设施的不断完善,以及大数据、移动技术、云计算等技术的快速发展,新的经济生态崛起,数字经济时代迅速到来。直销银行也随之升级到2.0版本,或者称之为“数字银行”。

  刘鑫认为,直销银行2.0的特征体现为数字、移动和在线。不同于信息和渠道在技术上实现的“线上化”,数字经济时代让人们时刻处于“在线”和“碎片化”的生活状态。 比如,出行用“滴滴”,吃饭用“大众点评”。为了适应新的经济生态,服务好新经济中的客户,银行必须做“以客户为中心”的流程再造,因此,直销银行2.0本质上是运营流程再造,以承接客户高频、小额和碎片化的金融服务需求。

  刘鑫表示,包商银行要做的是直销银行2.0,发展方向是移动化、数字化和深度场景化。所谓深度场景化,就是要嵌入到为客户的在线生活提供服务的互联网应用场景中,将银行的账户体系、消费信贷、财富管理等产品和服务融入到互联网企业的商业流程中,从而提供无时无处不在的服务。为此,包商银行成立了数字银行事业部,在内部单独孵化一个新的流程型组织。

  包商银行直销银行——有氧金融,于2015年8月28日正式上线,截止到2016年10月末,已累计获得60万注册用户,资产余额超40亿元。

 

责任编辑:王超

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