包商有氧金融:探路直销银行2.0

2016-12-19 10:43
来源:经济观察报
作者:庞丽静
字号:

包商有氧金融:探路直销银行2.0

  随着互联网特别是移动互联网时代的到来,互联网金融作为一种新型金融业态在我国迅速兴起。国内各银行借此契机改革传统金融服务模式,力求在激烈竞争市场中,为客户带来更便捷的服务体验,从而更好地应对挑战和竞争,赢得客户和市场。国内直销银行在这种背景下诞生。

  作为一种创新和探索,近几年国内多家银行开始实践直销银行商业模式。2013年9月,北京银行宣布与境外战略合作伙伴荷兰ING集团正式开通直销银行服务模式。随后民生、平安、以及众多成商行陆续跟进。据统计,目前全国已有将近70多家银行开设了直销银行。

  包商银行作为国内直销银行先行者之一,基于对金融业未来数字化趋势的判断,提前进行布局。目前,有氧金融已陆续上线存款、代销理财、贷款等产品。截至2016年10月末,已累计获得60万注册用户,资产余额40多亿元。

  率先实践

  直销银行,兴起于上世纪90年代的欧美,顾名思义是通过互联网、移动终端、电话等媒介工具与客户直接进行业务往来、提供新型服务模式的银行。国外的直销银行有两个显著特征,即几乎不设立实体业务网点,并且具有独立的法人资格。包商银行基本思路是,致力于建设一家“互联网上的商业银行”,将“散户、零钱、碎片化的生活或生意”作为主要经营对象,把“数字化、移动化、深度场景化”作为主要发展方向。他们开始了探路者之旅。

  跟众多同业相比,包商银行互联网金融转型探索则更进一步,他们直接着眼于直销银行2.0升级版的数字银行,率先实行事业部制运作模式,推出了独立品牌—有氧金融,并于2015年8月28日正式上线。

  首先从组织架构的设置上,包商银行对数字银行进行了深远布局。组建了数字银行团队,建立了国内首家数字银行这是一支市场化运作的产品、IT、风控和市场运营团队,帮助“散户”打理“碎片化生活”里的“零钱”生意。其数字银行事业部隶属于全行四大业务板块之一的互联网金融板块,采用高效扁平、人财物相对独立的事业部制,搭建了独立的组织架构和核心系统,匹配单独的财务和信贷资源,实行单独的风险审批策略和人员薪酬考核政策。

  在产品方面,包商银行有氧金融形容自己是做“超市里售卖的口香糖”,力争提供一体化账户及基于账户的互联网金融基础设施,以满足客户日常的“碎片化”金融需求,例如智能存款、便利支付、小额理财、小额贷款等产品。

  在渠道方面,有氧金融不做“系统”做“插件”,摒弃了“自建生态”“原地转化”的思路,积极融入互联网场景和生态,在“衣、食、住、行、育、娱、医、寿”等民生领域和“高、新、特”行业寻找合作平台。通过嵌入电商、社交、搜索等流量入口平台,做这些平台的金融“插件”,形成生活和金融服务的闭环,提高获客规模和客户黏性。

  在营销方面,以大数据“精准营销”为目标,根据客户定位选择平台合作方,通过整合双方的用户信息,利用大数据准确描绘客户画像。通过识别客户金融需求,增加与客户的有效互动,推荐基于场景的定制化、差异化产品和服务。

  在完善风控体系方面,根据互联网银行业务的特性,风险控制更多运用多维度、多途径数据的验证和比对。一方面在科技系统建设中,注重增强对内部系统数据的采集、整理和分析处理功能;另一方面加强与规范的外部数据提供商的合作。

  取得进展

  作为国内数字银行的探索者,有氧金融以“无卡、无网点、无现金交易”为特色,致力于打造“互联网上的商业银行”,成为包商银行在互联网金融领域的创新基地。

  在实践直销银行2.0过程中,包商银行从2013年开始互联网金融转型路径的探索,2014 年6月启动了数字化战略转型项目,确立转型策略和方向并迅速行动。2015年8月28日正式上线国内首家数字银行业务平台“有氧金融”。同年9月底,有氧金融与微众银行达成战略合作,联合推出“微粒贷”产品。2016 年3月3日,作为城商行互联网金融创新的典型代表,包商有氧金融在中国银监会第31场银行业例行新闻发布会上介绍经验。

  截止2016年10月底统计,有氧金融目前已累计了60万的注册用户,资产余额超40亿元。作为一家仅上线一年多且完全从零开始的年轻平台,这个成绩得来不易。有氧金融的发展正在得到更多关注。

  在未来发展过程中,包商银行计划将有氧金融的服务群体将下沉,为小微企业、个体工商户和大众客户等互联网长尾客户提供投融资服务;为互联网金融企业提供资金存管、资金渠道服务;并在汽车金融、房地产金融、教育金融等业务标准化程度较高细分领域开展差异化竞争。

 

责任编辑:王超

您有好的观点和精彩的文章,欢迎投稿。投稿邮箱:cebnetnews@cfca.com.cn 。

微信扫一扫,在这里读懂新金融。欢迎扫描下方二维码关注中国电子银行网官方微信、浏览手机网站或下载官方APP(半刻金融)。

中国电子银行网官方微信 中国电子银行网手机网站 中国电子银行网官方APP
 
 
 
总是会有福利从这里发出……
手机上省流量看资讯
创新引领 半刻不停

 

新闻推荐

Copyright 中国电子银行网 2009,All Rights Reserved 京ICP证05045998号—2. 京公网安备110102004896号

可信网站